理解索赔报告并合理购买保险

截至2020年3月,每家保险公司的2019年索赔报告都陆续发布。在梳理各家保险公司理赔报告的基础上,特意选择了46家年个人理赔总额超过1亿元的公司,并对每个人进行了简要分析和总结,希望能帮助您合理地选择和购买保险。分析结果现在共享如下:

一、了解理赔数据以查看保险理赔的难度

([一)获得索赔并不难

保险索赔难吗?当然,这取决于赔率!

总体而言,与2018年相比,各种个人保险公司的赔偿额和已支付的索赔数量有所不同。

以46家索赔总额超过1亿元的人寿保险公司为例。在2018年和2019年,各家保险公司的理赔率数据非常高yabobet ,大多数都超过99%凤凰体育 ,其中97%的理赔率处于行业底端。

同时,根据中国银行业和保险监督管理委员会的官方网站,2019年,中国保险业索赔1. 29万亿元,其中6392亿元用于人身保险。

从上面的实际数据来看,索赔解决的难度似乎不同于传说中的索赔。实际上,保险不存在结算困难的问题,大多数人都能得到赔偿。

保险索赔报告

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(二)索赔解决的效率并不慢

索赔的难易程度不仅体现在索赔的解决率上,还体现在解决的时限上。和解是否快捷方便可以用和解天数来解释。如上表所示,上述46家寿险公司在2019年的理赔时间平均少于2天,即从收到完整理赔信息到收到理赔款项的平均时间不超过2天超过2天。小额索赔“会在几秒钟内收到。”

在医疗保险方面,许多保险公司还与医院合作。客户寻求医疗服务时,只需显示其身份信息即可由保险公司直接付款。

保险索赔报告

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(三)索赔解决的难度与保险公司的规模无关。

一些消费者有误解,一些保险销售人员误导了他们:大公司比小公司更可靠,使索赔更加容易和有效。

但是重庆快三 ,从实际数据来看,索赔率与索赔期限和保险公司规模之间没有直接关系。同时,从2018年和2019年的理赔数据来看,大型和小型保险公司的理赔率与理赔期限之间没有明显差异。

实际上,必须公开各种保险公司的年度索赔。索赔的难度和效率是各种保险公司声誉的良好来源。只要合同中约定的条件得到满足,保险公司肯定会付款,并将尽快付款。

([四)索赔处理困难的原因

保险公司的总体索赔率很高,索赔结算及时性很高,这表明该行业正在标准化,服务质量也在提高。但毕竟不是100%的要求。找出无法解决某些索赔的原因对我们的客户购买保险具有参考意义。

从中国银行业和保险监督管理委员会官方网站上发布的理赔数据,还可以发现,2019年保险行业的“理赔纠纷”和“销售纠纷”是投诉的重点,其中与往年大致相似。其中,人寿保险公司发生理赔案件9,054件,占人寿保险公司理赔案件总数的2 0. 60%。所涉及的保险类型主要是疾病保险,意外伤害保险和医疗保险,这主要反映了索赔及时性和索赔额缓慢。争议,繁琐的索偿信息等保险索赔报告,反映出来的主要问题是关于主要条款的争议。

我们无法验证每个保险公司拒绝赔偿的具体原因。但是,通过与多家保险公司的专业交流,我们在购买保险产品时必须注意以下方面:

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第k0位客户在申请保险之前必须知道自己的需求。由于不同保险类型的保护功能不同,同一保险类型的不同产品的特定保险责任也各有侧重和不同。

二、了解申请保险时的条款和条件,尤其是担保责任,除外责任,真实通知等。因为在保险索赔时保险索赔报告,保险公司根据合同条款和保险责任来确定是否支付。如果您不在责任之内,将不会获得索赔。

准备索赔三、时的材料,并遵守相关规定。每个保险公司在理赔过程中都有自己的内部控制要求,是否可以支付理赔,如果信息不完整,则不予支付。

二、了解索赔数据并购买合适的保险

保险有一定的专业门槛。对于普通消费者而言,普通消费者很难在几天内不了解某些法律或医学知识就了解一份保险合同,因此许多人不耐烦地阅读该合同,而根本不阅读它。向上。应购买不同年龄和性别的哪种保险产品?购买了投保后的产品后,大多数消费者对产品的保护感到困惑,但是隐约地认为,只要他们生病/意外,他们就能获得赔偿,这在索赔争议中占了很大比例。

实际上,我们可以从保险公司的索赔报告中找到线索。

从2019年各家保险公司的整体理赔情况来看,重大疾病保险和医疗保险稳占理赔支出的“大头”。

([一)重大疾病保险:恶性肿瘤,心脏病和脑血管疾病是三大杀手

重大疾病风险的原因:三种主要疾病的主要杀手是恶性肿瘤,心脏病和脑血管疾病。

1、严重性别不同的女性

排名前五位的人是肺癌,肠癌,肝癌,甲状腺癌和胃癌;

女性的前五位分布是乳腺癌,甲状腺癌,肺癌,子宫颈癌和肠癌。

保险索赔报告

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2、大病的年龄分布也很规律

Taikang Life的报告显示,不同年龄段的疾病类型也有所不同:呼吸系统疾病在12岁以下更为常见,并且随着年龄的增长,诸如良性和恶性肿瘤,心血管和脑血管疾病等慢性疾病逐渐增多,如下所示:

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太平人寿的索赔报告显示,未成年人风险最高的五种主要疾病是:急性白血病,脑瘤,淋巴瘤,肝恶性肿瘤和心脏病。

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([二)医疗保险:高风险发生率

从理赔责任的角度来看,与重大疾病保险和意外伤害保险相比,医疗保险理赔的比例相对较高。从大局来看亚博集团 ,目前保险公司的重大疾病保险平均索赔额在7万元至20万元之间,而重大疾病的费用在20万元至50万元之间。同时,由于医疗技术的飞速发展,大病的治愈率或生存率有所提高,但医疗费用自然在“上升”,许多人被迫放弃治疗。

面对高昂的治疗费用,充足的重大疾病保险不仅可以应对不断上涨的医疗费用,还可以减轻家庭负担。因此,购买重病保险时,必须全额购买。完整的保险模式,特别是“重病保险+医疗保险”的组合,对于家庭来说尤其重要。

此外,平安人寿的索赔报告显示,重大疾病保险和医疗保险具有相似的年龄段,这是合理的。

保险索赔报告

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([三)意外保险:有点意外

平安人寿的意外保险理赔数据有点令人惊讶。通常认为交通事故高发并不是意外死亡的第一风险! “坠落”事故的危险性排名第一,而溺水,尤其是儿童溺水的事故死亡危险性排名第三。与其他保险公司的事故保险风险因素相比,得出相似的结论。

保险索赔报告

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三、索赔数据说明的一些事实

1、索赔并不像我们想象的那么困难;

2、索赔和解与公司的规模无关,以条款为准;

3、几乎一半的人的保险严重不足;

4、三种主要疾病的主要杀手是恶性肿瘤,心脏病和脑血管疾病;

5、诸如癌症之类的主要疾病也呈年轻趋势,不容忽视。

保险索赔报告

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